| フラット35の融資限度額 |
失敗できない家づくり
第13回
★フラット35の融資限度額★
昨日予定があって、
誘われていたお花見にはいけませんでした。
が、雨が降っていたしけっこうな寒さだったんで、
｢いけなくても良かったかな〜｣と思ってしまいました。
でもやっぱりお花見はしたいかな・・・。
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多くの人が家づくりに失敗しています。
夢の新築マイホームがトラブルだらけで、もうウンザリ・・・
あなたはそんな生活に耐えられますか？
家づくりに失敗にするのには理由があるんです！
誰も教えてくれなかった、いや言いたくなかった
家づくりの秘訣を公開します。
これを読めば、必ず家づくりに成功します！
もう家づくりを始めてしまった人は読まないほうがいいかも・・・
今すぐ↓をクリックして読んでください。
｢土地から選ぶ失敗しない家づくりの秘訣｣
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さて、家づくりの話です。
住宅ローンの限度額は家計によって返済の余裕が違ってくる。
と以前お話ししましたね。
ですが、ローンの種類によっても限度額は違いますので注意してください。
フラット35の融資限度額は
一律で8000万円(所要資金の90％まで)となっています。
しかし、年収によって年間返済額の限度があるのです。
年収が400万円以上→年間返済額は年収の35％以上。
年収が400万円未満→年間返済額は年収の30％以下。
以上の金額までしか借入れできません。
たとえば年収800万円のあなたの場合。
計算すると、年間に返済できる限度額は280万円。
毎月に直すと、月の返済額は約23万円までとなります。
下のページで年収から借入可能額を計算できます。
↓確認してください。
http://www.flat35.com/simulation/simu_03_2.html
フラット35の利用にはいろいろと条件があります。
その条件を満たしていることが必要なので注意してください。
その条件は以前のブログにも簡単にですが書いてあります。
確認してくださいね。
今回はここまで。
また次回。
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| 家づくりローンの選び方 |
失敗できない家づくり
第12回
★家づくり、ローンの選び方★
最近ちょっと寝不足です。
いろいろやってると、
あっ・・・・！という間に時間がすぎてしまって・・・。
キリのいいところでやめて、
早く寝ればいいだけの話なんですけどねぇ。
さて、家づくりの話です。
最近は、フラット35などの長期固定金利のものや、
一定の間、固定金利が適用される
固定金利選択型などいろいろな住宅ローンがあります。
固定金利選択型は固定期間が2〜3年の場合、
フラット35や銀行の変動金利よりも金利が低いこともあるようです。
さらに近い将来、たくさんの繰り上げ返済が可能であれば
総返済額が少なくなる可能性もあります。
住宅ローンには以下のようになっています。
・財形住宅融資などの公的融資
・銀行ローンなどの民間融資
それぞれ特徴がありますから、
詳細は各窓口に問い合わせてみてください。
自分に有利なものが見つかるはずです。
少しまとめたので参考にしてくださいね。
◆財形住宅融資 マイホーム新築融資
年固定金利 返済期間→10年以上35年以内
★利用条件
・専用住宅
・併用住宅であっても住宅部分の面積が1/2以上
・機構が定めた技術基準に適合
・住宅部分床面積→70�岼幣�280�岼焚�
・住宅財形を1年以上継続し、残高50万円以上
◆自治体融資
住宅ローンの利子の一部を補給してくれるタイプが主
★利用条件は各自治体に確認
◆フラット35(民間融資)
全期間固定金利 返済期間→15年以上35年以内(60歳以上の場合は10年以上)
★利用条件
・専用住宅
・併用住宅であっても住宅部分の面積が1/2以上
・機構が定めた技術基準に適合
・住宅部分の床面積→70�岼幣�
◆住宅ローンなど(民間融資)
金利・借入れ・返済条件はさまざま
確認してください
今回はここまで。
また次回。
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多くの人が家づくりに失敗しています。
夢の新築マイホームがトラブルだらけで、もうウンザリ・・・
あなたはそんな生活に耐えられますか？
家づくりに失敗にするのには理由があるんです！
誰も教えてくれなかった、いや言いたくなかった
家づくりの秘訣を公開します。
これを読めば、必ず家づくりに成功します！
もう家づくりを始めてしまった人は読まないほうがいいかも・・・
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｢土地から選ぶ失敗しない家づくりの秘訣｣
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| 自己資金を増やす裏ワザ |
失敗できない家づくり
第10回
★自己資金を増やす裏ワザ★
｢今度の日曜日、お花見しない？｣
昨日の夜、早速お誘いのメールをもらいました。
お花見か〜いいねー!！
と思ったのもつかの間、
日曜日は夕方まで予定が入っていることに気がつきました。
うー・・・
お花見、あきらめるか・・・。
さて、家づくりの話です。
自己資金は地道にコツコツと貯めるだけでなく、
両親に援助してもらう方法もあります。
そのとき、贈与税の特例を知っていれば節税ができます。
その1
相続時精算課税制度の利用。
この制度を利用すると、通常の2500万円に上乗せ1000万円の
3500万円まで非課税になります。
夫婦で贈与を受ければ7000万円まで非課税に。
ただし利用するときは、税理士さんに相談をしてください。
贈与分を相続財産に加えて相続税が計算されてしまうので。
その2
親との共有名義で家を建てる。
負担した資金の比率で家を共有名義にすれば、税金の問題はないです。
非課税範囲を超えた資金援助を受けるときは、
超えた分を共有名義にすれば節税になるのです。
その3
親から資金を借りる。
親からの借金でも、その他の借入金の返済を含めて十分返済可能で、
返済の事実があれば借入金として認められます。
ただし、きちんと返済をしないと贈与税がかかってしまうので注意。
手持ちの資金だけでは自己資金が足りないときは、
これらの方法で自己資金が確保できることを覚えておいてくださいね。
今回はここまで。
また次回。
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| 家づくり、ローンで得するには？★ |
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失敗できない家づくり
第9回
★家づくり、ローンで得するには？★
現場巡回をしていると
さくらがちらほらと咲き始めていました。
だいぶあったかくなってきましたから
そろそろお花見シーズンですね。
では家づくりの話です。
｢財形住宅貯蓄｣って知ってますか？
勤務先の会社がこの制度を用意していて、
財形住宅貯蓄、一般財形貯蓄、財形年金貯蓄のいずれかを1年以上積立を続け、
50万円以上の残高があると財形住宅融資を利用できます。
財形住宅融資は以下のものがある。
・勤務先の会社を通して申し込む、財形転貸融資。
・住宅金融支援機構の財形住宅融資。
住宅金融支援機構の場合、
財形貯蓄残高の10倍(最高4000万円)までが融資限度額です。
比較的対金利なうえ、5年後とに金利が見直される5年固定金利制ですから、
安定した返済が可能だと思います。
しかも借入れのときの融資手数料が不要になるそうです。
さらに、フラット35と一緒に利用できて、夫婦それぞれで申し込み可。
フラット35と一緒に利用するときは、
年収に対する年間返済額の条件をクリアできれば費用の100％(!?)
まで借入れることが可能になります。
また、保証料が不要になるメリットもある。
財形住宅貯蓄の特徴を以下にまとめました。
・概要
勤労者が家を取得する目的で、給料からの天引きで資金を積立てるもの
・取り扱い機関
金融機関
・積立期間
5年以上
・条件
一人一契約(契約締結時に55歳未満の勤労者でないとダメ)
・メリット
利子課税が550万円まで非課税(ただし、財形年金貯蓄と合算)
財形住宅融資が低金利で利用可。
・その他
払い出しをしないこと。(住宅の取得や増改築の頭金にあてる場合を除く)
ローンで得をするには財形住宅貯蓄の積立！
覚えておいて損はないです。
今回はここまで。
また次回。
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| 家づくりに失敗しない資金計画 |
失敗できない家づくり
第8回
★家づくりに失敗しない資金計画★
お昼に食べた｢あんかけ唐揚げ｣がちょっとおいしかったです。
ランチだと値段も安くてボリューム満点！
しかし、4月1日から値上げするそうです。
材料が高くて仕方なく・・・とのこと。
おいしいから、少しくらい高くなっても平気！
だと思う・・・。
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多くの人が家づくりに失敗しています。
夢の新築マイホームがトラブルだらけで、もうウンザリ・・・
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｢土地から選ぶ失敗しない家づくりの秘訣｣
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さて、家づくりの話です。
資金計画の基本的な3つのポイントをお話しします。
ポイント1
自己資金について。
自己資金はどのくらい必要？と悩んでいませんか。
最近はフラット35などの住宅ローン
(費用の90％まで融資してくれる!)ができて、
頭金が10％程度でも新築の購入が可能になってきました。
しかし、支払い時期などの関係で、
家を新築するのに自己資金10％ではちょっと・・・ね。
総費用の20〜30％は用意した方が安心できますよ。
ポイント2
住宅ローンについて。
住宅ローンはどのように選んだらいいのか？
住宅ローンは長期返済になります。
そのためたった1％の金利差でも総返済額が大きく変わってしまいます。
その他にも、固定金利か変動金利なのかを考えることも大切です。
変動金利は目先の金利で、安易に手を出してはダメです。
将来、金利が上昇すると予想以上の返済額になるかもしれない。
金利の上昇はどこまで上がるか分からないですからね。
リスクが大きいですよ。
金利水準だけではなく、
金利が固定か変動かよく考えて選ばないと、後で後悔します。
具体的に金利の差を考えてみましょう。
たとえば、
1000万円を借入して30年返済のとき、金利が3％と4％の場合で比較したとします。
そうすると、金利1％の差が総返済額で約200万円の差になります。
この差は大きいです。
ポイント3
借入金額の決め方。
借入金額を決めるには、
｢いくら借りられるか｣という視点で考えていてはダメです。
生活をしていくなかで｢余裕をもって返済できる金額はいくらか｣
という視点で考えて、借入金額を考えないとダメです。
一般的には年収の25％以下が返済額の限度といわれます。
が、家計によってもその｢余裕｣が違ってくるので注意してください。
たとえば、
年収500万円のAさんと年収1000万円のBさんでは同じ25％でも余裕度が違います。
Aさんの場合、年収から税金や返済額などを差引くと約300万円しか残りません。
Bさんの場合は、約500万円くらい残ります。
このくらい余裕度は違ってくるのです。
生活を切詰めて、ガマンガマンの家づくりではストレスが溜まるばかりです。
不安の無い、楽しい新築生活ができるような資金計画を考えましょうね。
今回はここまで。
また次回。
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| 設計料・諸費用の目安は？ |
失敗できない家づくり
第7回
★設計料・諸費用の目安は？★
昨日、引越しの手伝いしてきました。
ほとんど買い替えで荷物が少なかったので、あっという間に終わりました。
けっこう楽な引越しでしたよ。
でも、荷物が少ないわりに、荷づくりにはやたら時間がかかったようで、
引越しをした本人はやっぱり大変だったみたいです。
さて、家づくりの話です。
家づくりに必要な設計料と諸費用。
目安はどのくらいでしょう？
設計料とは、
家の基本的な計画から建築設計し、
設計通りに工事が進められているかの監理業務までの対価になります。
ハウスメーカーや工務店で家づくりをする場合でも、
設計料は工事費に加算されていることがほとんどです。
｢設計料無料｣といっても実際には支払うことになるのです。
設計料は本体工事費用＋別途工事費用の約10％が目安といわれています。
ここで注意してほしいことは
設計料は設計事務所や家の規模によって変わること。
小規模の場合10〜15％、大規模になると7〜10％程度になります。
諸費用は資金の調達の方法や仮住まいが必要か否かによって変化します。
だいたい本体工事費用＋別途工事費用の5％ほどは考えておく必要があります。
別途工事費用が本体工事の約20％。
設計料は本体工事費用＋別途工事費用の約10％。
諸費用は本体工事費用＋別途工事費用の約5％。
これらの値はおおざっぱ目安でしかありません。
しかし、このれらの目安がわかれば
家づくりの費用がだいたいどのくらいなのか分かりますね。
今回はここまで。
また次回。
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多くの人が家づくりに失敗しています。
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| 新築、実際の坪単価は？ |
失敗できない家づくり
第6回
★新築、実際の坪単価は？★
明日は友達の引越しを手伝うことになりました。
私も学生のときに引越しをしましたが、けっこう大変ですよね。
引越し屋さんが荷物を取りに来る直前まで荷づくりしてたっけ。
そういえば自分の引越しのときも友達に手伝ってもらったなぁ・・・。
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多くの人が家づくりに失敗しています。
夢の新築マイホームがトラブルだらけで、もうウンザリ・・・
あなたはそんな生活に耐えられますか？
家づくりに失敗にするのには理由があるんです！
誰も教えてくれなかった、いや言いたくなかった
家づくりの秘訣を公開します。
これを読めば、必ず家づくりに成功します！
もう家づくりを始めてしまった人は読まないほうがいいかも・・・
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｢土地から選ぶ失敗しない家づくりの秘訣｣
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さて、家づくりの話です。
家の価格は構造やプラン、規模によって違います。
そのときの状況によるのです。
ハウスメーカーのカタログなどを見ると、
同じ仕様の家ならば同じ価格で建つように思うかもしれません。
しかし場所や時期などによって価格は変わります。
平坦な場所と傾斜地では、傾斜地の方が家を建てる時の手間が多くかかります。
ですから、傾斜地のほうが価格は高くなります。
また地域によっても差があります。
たとえば神奈川の平均坪単価。
・在来工法 坪当たり約68万円
・木質系プレハブ 坪当たり約73万円
・2×4(ﾂｰﾊﾞｲﾌｫｰ) 坪当たり約70万円
東京の平均坪単価
・在来工法 坪当たり約67万円
・木質系プレハブ 坪当たり約72万円
・2×4(ﾂｰﾊﾞｲﾌｫｰ) 坪当たり約68万円
けっこう違うでしょ？
参考までに他県の平均坪単価です。(工法の区別なしの平均)
・神奈川 坪当たり約72万円
・東京 坪当たり約75万円
・千葉 坪当たり約62万円
・埼玉 坪当たり約62万円
・静岡 坪当たり約61万円
※旧住宅金融公庫のデータ参照
別途工事費用は本体工事費用よりもさらにバラつきがあります。
工法やプランによって違うので、資金計画を立てるときは本体工事費用の
15〜20％ほどを別途工事費用とするといいと思いますよ。
今日はここまで。
また次回。
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| 家づくりに必要な税金 |
失敗できない家づくり
第5回
★家づくりに必要な税金★
昨日は本当に寒かったですね。
今朝遠くの山をみたら、白く雪化粧していました。
山の方は雪が降るくらい寒かったんですね。
ちょっとビックリです。
これならスノーボード、まだできるかなぁ。
さて、家づくりの話です。
諸費用の中で、家づくりにかかる税金をみてみましょう。
新築の家を得るまでにかかる税金は以下になります。
・消費税
・印紙税
・登記免許税
印紙税は以下の契約書に収入印紙を貼り消印することで納税します。
税額は契約書に記載されている金額や契約書の種類によって異なります。
・工事を請負う会社と交わす請負契約書
・住宅ローンを借りる金融機関と交わす金銭消費賃借契約書
登記免許税は家を新築したときの所有権保存登記や、
ローンを利用するときの抵当権設定登記に必要です。
この税額も登記の目的や不動産の評価額、ローンの借入額によって異なります。
税金はこれだけで終わりません。入居したあとにもかかります。
かかる税金はコレ↓
・不動産所得税
不動産を購入したり、もらったり、新築したときにかかる税金。
特例措置(一定の条件を満たす必要あり)が受けられますが
地方自治体で申請が必要です。
都道府県税務署に確認してみてください。
・固定資産税
・都市計画税
固定資産税や都市計画税は不動産の所有者(毎年1月1日の時点)
に対して課税されます。
家を新築するときと、入居したあとにかかる税金を把握しましょう！
今日はここまで。
また次回。
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| 家づくりに必要な諸費用 |
失敗できない家づくり
第4回
★家づくりに必要な諸費用★
今日は急に寒くなりましたね。
存在を忘れかけていたコートを引っぱり出してきました。
油断すると風邪をひきそうな感じです。
注意しなくちゃね・・・。
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さて、家づくりの話です。
前回は別途工事費用について話しましたので、
諸費用についての話をします。
主な諸費用は次のようになります。
・印紙税
・登録免許税
・不動産所得税
・登記費用
・住宅ローン手続き費用
・引越し費用
・仮住まいの費用(建替えの場合)
これらは、ほとんどが現金で支払う必要があります。
安心して家づくりを進めるためには、
建築工事費用のほかにこのような諸費用の事も考えた資金調達が必要です。
また、家づくりが始まってからも段階を進めるごとに費用が発生します。
ですから、必要な費用を前もって準備しておくことが大切です。
税金以外に必要な諸費用を以下に書いておきました。
どんな費用があるのか確認してください。
◆申請費用
・建築確認申請費用
◆現場で必要な費用
・近隣挨拶関係の費用(近隣挨拶の手土産代など。近隣挨拶は必ず行なうこと！)
・地鎮祭費用(最近はやらない人もいます。やったほうがいいと思う)
・上棟・竣工式の費用(最近はほとんどやる人はいない)
・現場への差し入れ費用(職人さんへの差し入れ代など)
◆登記関係
・建物表示登記
・土地所有権移転登記
・建物所有権保存登記
・抵当権設定登記
◆ローン関係
・手数料(金融機関によって違う)
・保証料(連帯保証人がいないときに必要)
・団体信用生命保険特約料(ローン契約者の死亡や高度障害になった場合に備えるもの)
・特約火災保険料(火災被害に備える。加入は義務。地震保険は任意)
◆建替え時に必要な費用
・仮住まい費用(アパートの家賃や貸し倉庫代など)
・減失登記費用
・引越し費用(旧家→仮住まい→新居。2度の引越し費用)
今日はここまで。
また次回。
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| 広告の価格では家は建たない |
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失敗できない家づくり
第3回
★広告の価格で家は建たない★
テレビを見ていたら、｢小学一年生｣のCMにビックリ!!
付録がドラえもんの電子楽器なんです！
｢どこでもゆびピアノ ドレミくん｣というらしい・・・
ここでドレミくんが見れます
小学一年生のページ→http://sho1.jp/sho1/index.html
なんかスゴイハイテク。
私のころは紙のお面とか紙工作だったのになぁ。
ちょっと欲しくなりました。
さて、家づくりの話です。
家づくりに必要な費用は、大まかにいうと建築工事費用と諸費用になります。
建築工事費用は工事会社や設計事務所に払うものです。
この建築工事費用は
本体工事費用(家を建てるための費用)と別途工事費用、設計料の
3つの費用にわけられます。
よく広告などで｢坪40万円｣と書いてありますよね。
これは本体工事費用のことをいっている場合が多いです。
つまり｢坪40万円｣では家は建ちません。
本体工事費用に含まれていない別途工事費用などが必要になります。
で、
別途工事費用ってどんなものなの？
となりますね。
この別途工事費用は工事会社によって異なりますが、
だいたい次のような項目になります。
・既存建物解体費用(建替えの場合に必要になる)
・地盤改良工事費用
・外構工事費用(フェンス、植栽などのエクステリア)
・照明器具工事費用
・カーテン工事費用
・空調工事費用(エアコンなどの冷暖房工事)
・屋外の電気、給排水工事費用(家の外部の配線・配管工事)
・引込み工事費用(上下水道や電話、通信回線の引込み)
この項目を見ると、
広告の価格以外にもたくさんのお金が必要だと分かります。
実は広告に書いてある坪単価は、
家を建てるために必要な費用の約75パーセント程度でしかないのです。
ぜんぜん足りないですね。
今日はここまで。
また次回。
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| 家づくり、まず気になることは？ |
失敗できない家づくり
第2回
★家づくり、まず気になることは？★
暖かくなってきましたね。
とても過ごしやすくなってきました。
しかし、私にとっては花粉や黄砂などでツライ季節です。
今日も鼻がヒリヒリします。
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さて、家づくりの話です。
家づくりで、まず最初に気になるのが｢お金｣の話ですよね。
でも、
何から考えていいのか、まるで分からないのでは？
家づくりに必要なお金の話は基本的には2つあります。
1つ目はコスト。
いったいいくら必要なんだ？ということ。
工事費、設計料、税金、登記費、ローン手続き、引越し費用など・・・
これらを考えておかないと、あとで｢お金が足りない！｣ということになります。
2つ目は資金調達。
お金をどうやって用意するか？
です。
基本は自己資金とローンの組み合わせです。
この2つが家づくりに必要なお金の基本と考えてください。
この基本を考えながら、
いつ、どこへ、いくら支払うのか。
というスケジュールを頭の中に入れておくことが大切です。
今日はここまで。
また次回。
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|
| 家づくりを始めよう |
失敗できない家づくり
第1回
★家づくりを始めよう！★
現役で住宅の現場監督をしています。
｢現場監督｣と呼んでください。
家を建てよう！
と思ったときに、まず行なうことは情報集めですよね。
でも、情報集めをはじめると、内容が偏っていたり、
専門用語が多すぎてよく分からなかったりちょっと困っているんじゃないですが？
そこでこのブログでは、お金の話、土地、建物、工事の流れなど
私が経験してきたことや、勉強してきた事をお伝えしようと思います。
あなたもこのブログを読んで私と一緒に家づくりの勉強をしませんか？
今日はここまで。
また次回。
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